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理财产品试水“去存款化” 银行只收固定费用(2)

发布时间:2013-10-24 20:33:35 来源:卡盟网 浏览次数:19 次
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此类“去存款化”理财产品实际收益如何?记者梳理了9月16日到期的“招银进宝日益月鑫”系列产品的实际收益情况,其7天期、14天期、21天期、30天期产品的收益率分别为4.33%、4.43%、4.54%、4.63%。该系列产品收益率相当稳定,比此前到期的同期限产品收益率波动小。

据普益财富统计,8月份发售的1个月以下期限类型产品平均预期收益率为3.72%,环比下降0.03个百分点;6个月至1年(含)期限类型产品平均预期收益率为5.03%,环比上升0.28个百分点。由此可见,招行发售的“招银进宝日益月鑫”产品收益率均高于同期平均水平。

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上海农商行发售的“鑫意”理财福通2012088期人民币理财产品(产品代码A123088)也同样以5.8547%的实际年化收益率,高于同期限产品的平均预期收益水平。该产品到期公告显示,该产品固定费用合计1.39%,浮动业绩报酬0.0886%,实际年化收益率为5.8547%,高于5.40%的预期收益率。

转向资管模式是大势所趋

对于银行推出此类 “去存款化”理财产品的原因,方瑞认为,“钱荒”的产生使得其与过往刚性兑付文化形成较大冲突,打破刚性兑付文化必须是银行将理财业务真正转向中间业务管理,这样银行不承担风险也不获得所谓的超额收益。

方瑞预计,在存款利率市场化逐步加快的背景下,传统的“类存款”理财产品将逐步被存款取代,理财产品向资产管理模式转变是大势所趋。

一位业内人士也对《每日经济新闻》记者表示,此前银行的理财产品,除了部分投资于证券市场之外,其余大体分为两大类:一类是作为银行的揽存工具,这类产品一般承诺保本,同时设定具有吸引力的预期收益率,一般到期都能实现。“这实际上是在存款利率管制状态下,市场化需求的一种扭曲的实现方式。”

另一类是通过过桥等方式,绕开信贷监管,变相给部分企业提供融资,有很浓的“影子银行”色彩。

该人士同时认为,类似招行和上海农商行上述理财产品的出现,说明银行已开始尝试摒弃变相揽存、放贷的传统模式,这应该是大势所趋。不过该人士提醒,这类产品均为非保本浮动收益类型,风险相对较高,能在多大程度上被一般投资者接受,还有待观察。

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